1. 채무 발생 전의 일상적인 삶

저는 48세의 평범한 자영업자입니다. 작은 의류 매장을 운영하며 가족과 함께 소박하지만 안정적인 삶을 살고 있었습니다. 남편은 직장 생활을 하고 있었고, 대학생과 고등학생인 두 아이를 키우며 미래를 위해 열심히 살고 있었습니다. 하지만 저는 더 나은 경제적 기반을 마련하고자 온라인 쇼핑몰을 병행 운영하기로 결심했습니다. 매장에서 판매하는 옷을 온라인으로도 팔면 더 많은 수익을 얻을 수 있을 거라 생각했습니다. 

2. 채무 발생과 악화 과정

사업 초반에는 기대가 컸습니다. 광고비를 들여 적극적으로 홍보했고, 다양한 상품을 구비하기 위해 재고도 넉넉하게 확보했습니다. 하지만 예상보다 온라인 판매는 저조했고, 매장과 온라인을 동시에 운영하는 것이 생각보다 쉽지 않았습니다.

결국 온라인 쇼핑몰은 수익보다 지출이 더 많아졌고, 이를 메우기 위해 카드 대금을 돌려막기 시작했습니다. 사업자금 대출로 3천만 원을 빌렸고, 광고비와 운영비 충당을 위해 카드사 3곳에서 총 2천3백만 원을 사용했습니다. 부족한 자금을 메우기 위해 P2P 대출까지 손을 댔고, 어느새 총 채무가 6천8백만 원에 달하게 되었습니다.

가족들에게 말도 못 한 채 하루하루를 빚 독촉에 시달렸습니다. 특히 P2P 대출의 높은 이자가 부담이었고, 카드 대금 연체로 신용도도 하락하기 시작했습니다.

3. 개인회생 결심까지의 상황

그러던 중, 카드 대금 연체로 인해 신용카드 사용이 정지되었고, 은행에서도 연체 경고 문자가 오기 시작했습니다. 하루에도 몇 번씩 걸려오는 독촉 전화를 받으며 정신적으로 한계에 다다랐습니다. 무엇보다도 가족들에게 피해가 갈까 두려웠습니다.

남편에게 어렵게 상황을 털어놓았고, 처음에는 크게 실망했지만 결국 함께 해결책을 찾기로 했습니다. 주변을 수소문하며 법률 상담을 받아보았고, 개인회생이 현재 상황에서 유일한 해결책이라는 결론을 내렸습니다. 고민 끝에 개인회생을 신청하기로 결심했습니다.

4. 개인회생 진행 과정

처음 법률 상담을 받을 때는 두려움이 컸습니다. 하지만 상담을 통해 개인회생의 절차와 효과를 자세히 듣고 나니 한 줄기 희망이 보였습니다. 개인회생 신청 후 법원에서 심사를 거쳐 변제 계획이 확정되기까지 약 6개월이 걸렸습니다.

법원에서 결정한 변제계획은 월 80만 원씩 5년 동안 갚는 것이었습니다. 다행히 일부 채무가 조정되면서 총 변제 금액이 크게 줄어들었고, 감당할 수 있는 수준이 되었습니다. 법원 출석은 긴장되는 경험이었지만, 오히려 공식적으로 채무를 조정받았다는 점에서 안도감을 느꼈습니다.

진행 과정 중 가장 어려웠던 점은 변제금을 꾸준히 납부하는 것이었습니다. 가게 운영을 다시 안정시키기 위해 노력했고, 불필요한 지출을 줄이며 생활비를 최대한 아끼기 시작했습니다. 가족들의 협조가 큰 힘이 되었습니다.

5. 현재의 변화와 희망

개인회생이 인가된 후, 심적으로 한결 가벼워졌습니다. 빚 독촉에서 벗어나게 되면서 다시 일어설 수 있다는 희망을 갖게 되었습니다. 현재는 매장 운영에 집중하면서 변제금을 성실히 갚아나가고 있습니다.

무엇보다도 사업을 할 때 철저한 자금 계획과 현실적인 판단이 중요하다는 것을 배웠습니다. 같은 상황에 처한 분들에게 말씀드리고 싶은 것은, 절대 혼자 고민하지 말고 빠르게 해결책을 찾아야 한다는 것입니다. 개인회생은 실패가 아니라 재기의 기회입니다.

앞으로 저는 빚을 모두 갚고, 안정적인 사업을 운영하며 가족들과 행복한 미래를 만들고 싶습니다. 과거의 실수를 교훈 삼아, 더 나은 내일을 위해 노력할 것입니다.